Le Plan d'Épargne Retraite (PER) permet de préparer sa retraite tout en bénéficiant, sous conditions et dans certaines limites, d'un avantage fiscal à l'entrée. Mais tous les PER ne répondent pas aux mêmes besoins : frais, supports d'investissement, modes de gestion, disponibilité de l'épargne et fiscalité à la sortie doivent être comparés.
Dans ce guide, Retraite Digitale vous aide à comprendre le fonctionnement du PER, à comparer les caractéristiques des contrats et à identifier les critères adaptés à votre situation professionnelle et patrimoniale.
Comment choisir son PER ?
Les principaux critères à comparer sont :
Les frais : frais sur versement, frais de gestion, frais d'arbitrage et frais propres aux supports.
Les investissements : fonds en euros, unités de compte, ETF et autres supports disponibles.
Le mode de gestion : gestion libre ou gestion pilotée à horizon.
La fiscalité : intérêt de la déduction des versements selon votre tranche marginale d'imposition et les plafonds applicables.
La sortie : capital, rente ou combinaison des deux, selon les règles applicables.
La disponibilité : conditions de déblocage anticipé prévues par la réglementation.
Le PER est-il intéressant pour votre profil ?
L'intérêt d'un PER dépend notamment de vos revenus imposables, de votre horizon de placement, de votre capacité à immobiliser votre épargne et de votre fiscalité future.
Retraite Digitale accompagne différents profils professionnels dans leur réflexion sur l'épargne retraite. Une comparaison personnalisée permet d'évaluer si un PER correspond à vos objectifs.
Consultez les caractéristiques du PER proposé par Retraite Digitale, vérifiez ses frais et ses supports d'investissement, puis comparez-les à ceux d'autres contrats avant de prendre une décision.
